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銀保監會:當前銀行業和保險業運行穩健,風險總體可控

2019-05-16 107 文章來源:中國保險報

5月10日,銀保監會發布2019年一季度銀行業和保險業主要監管指標數據,當前銀行業和保險業運行穩健,風險總體可控,服務實體經濟力度有所增強。

2019年一季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產276萬億元,同比增長7.7%。保險業總資產19.1萬億元,較上年末增長4.2%

銀保監會統計信息和風險監測部副主任劉志清介紹,銀保監會認真貫徹落實中央關于深化金融供給側結構性改革的要求。推動銀行保險機構改善金融供給、暢通供給渠道、優化金融結構,提高有效金融供給。從目前看,已取得了初步成效,資源配置效率有所提高,金融結構適應性增強,有力地支持了實體經濟發展。

一季度銀行業和保險業運行穩健

整體來看,2019年一季度,銀行業運行呈現出資產和負債規模增速繼續回升、信貸資產質量保持平穩、利潤增長基本穩定、風險抵補能力較為充足、流動性水平保持穩健等特點。

2019年一季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產276萬億元,同比增長7.7%。其中,大型商業銀行本外幣資產112萬億元,占比40.8%,資產總額同比增長7.8%;股份制商業銀行本外幣資產48萬億元,占比17.4%,資產總額同比增長6.4%。

銀行業金融機構本外幣負債253萬億元,同比增長7.4%。其中,大型商業銀行本外幣負債104萬億元,占比40.9%,負債總額同比增長7.4%;股份制商業銀行本外幣負債45萬億元,占比17.6%,負債總額同比增長5.9%。

數據顯示,2019年第一季度,商業銀行累計實現凈利潤5715億元,同比增長6.09%。

截至2019年一季度末,商業銀行不良貸款余額2.16萬億元,較上年末增加957億元;商業銀行不良貸款率1.80%,與上年末持平。2019年一季度末,商業銀行貸款損失準備余額為4.15萬億元,較上年末增加2485億元;撥備覆蓋率為192.17%,較上年末上升3.13個百分點;貸款撥備率為3.45%,較上年末上升0.05個百分點。

2019年一季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.95%,較上年末下降0.05個百分點;一級資本充足率為11.52%,較上年末下降0.04個百分點;資本充足率為14.18%,與上年末持平。

2019年一季度末,商業銀行流動性比例為56.18%,較上年末上升1.26個百分點;人民幣超額備付金率1.74%,較上年末下降0.81個百分點;存貸款比例(人民幣境內口徑)為72.22%,較上年末下降0.53個百分點。

保險業運行情況顯示,2019年一季度末,保險業總資產19.1萬億元,較上年末增長4.2%;保險資金運用余額17.1萬億元,較上年末增長3.9%。一季度保險公司實現原保險保費收入1.6萬億元,同比增長15.9%。

根據銀保監會最新數據,保險公司綜合償付能力充足率為240.7%,核心償付能力充足率為229.6%。

從五方面深化金融供給側結構性改革

2019年一季度,銀行業保險業持續加大支持實體經濟力度。

2019年一季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額34.8萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額10萬億元,同比增長24.7%。保障性安居工程貸款同比增長為24.6%,比各項貸款平均增速高出11.9個百分點。

2019年一季度,保險業為全社會提供保險金額1568萬億元,新增保單件數64億件,賠款與給付支出3318億元,持續對實體經濟發展和緩釋風險提供保障。

劉志清在發布會上提到,深化金融供給側結構性改革,銀保監會主要從五方面提高有效金融供給。

一是,加大對重點領域和薄弱環節的金融支持力度。2019年一季度,重點領域和民生工程領域金融支持得到強化。其中,基礎設施領域新增貸款1.1萬億元,較去年同期多增948億元,為基礎設施領域補短板、穩投資發揮了積極作用。投向制造業、批發零售業新增貸款增速回升,分別同比增4.8%和8%;普惠型小微企業貸款、保障性安居工程貸款增速明顯高于各項貸款增速。

二是,發揮信貸融資渠道作用,抑制影子銀行活動。2019年一季度銀行業信貸投放實體經濟增長6.29萬億元, 新增人民幣貸款占同期社會融資的76.9%,較2017年提高約15個百分點。與此同時,影子銀行與表外業務規模下降,2018年以來,委托貸款、信托貸款累計壓縮2.5萬億元。

三是,資金空轉減少,同業業務持續收縮,特別是利用金融產品繞通道、加杠桿、相互嵌套的業務大幅減少,通過縮短資金鏈條直接用于支持實體經濟。2017年以來同業負債、同業投資、同業理財規模持續收縮,累計減少12.6萬億元。 

四是,加強支持實體經濟服務能力,提供多樣化、全生命周期的支持實體經濟服務能力,鼓勵銀行保險機構創設投資民企債券融資工具,支持民企融資。推動市場化債轉股取得積極進展。目前,市場化債轉股落地項目金額達到近9000億元。支持銀行探索創新資本補充渠道,鼓勵銀行通過二級資本債、無固定期限資本債等工具補充資本,提高服務實體經濟能力。今年以來,銀行發行二級資本債金額超過3000億元。

五是把防范化解金融風險與服務實體經濟密切結合起來。密切關注重點風險領域,堅持“早發現、早識別、早處置”,堅決防止發生系統性金融風險。例如,嚴控銀行保險資金違規流入房地產市場。密切關注年初票據融資較快增長情況,加強票據融資檢查等。

下一步,銀保監會將繼續進一步推動金融供給側改革,指導銀行保險機構進一步加大信貸投放力度,探索完善符合實際的融資工具,切實提高金融支持效率、減少資金空轉、脫實向虛的現象,有效滿足重點領域、薄弱環節、社會融資方面需求。


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